李嘉诚的保险思想
 
作为华人首富的李嘉诚先生有句名言:“别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我的个人的财产,是给自己和亲人买了充足的人寿保险!”(有人质疑这句话是不是李嘉诚所说,我也无法查证,但从下面的访谈内容可以推断李嘉诚具有这样的认知和见识)足见李嘉诚非常重视保险理财,其为个人和家人投资保险的资金高达数十亿港元。李嘉诚先生认为,不同的人生阶段都要做好自己的保险和财务计划。20~30 岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30 岁以后,投资理财的重要性逐渐提高;到中年时赚的钱已经不重要,这时候反而是如何管钱比较重要。保险理财就是集中顶级理财专家智慧,借助机构投资优势,根据人生不同阶段面临的风险,为广大普通民众管好钱为他们做好未来的风险和财务规划。
      李嘉诚的保险思想和他的经商智慧是高度一致的。李嘉诚说,他57年不败的秘诀是“90%的时间在考虑失败”。很有趣,一般人满脑子都想怎么成功,李嘉诚却花这么多时间想失败?以下是记者访谈中李嘉诚的回答——你一定要先想到失败,从前我们中国人有句做生意的话:“未买先想卖”(笔者注:投资就是击鼓传花的游戏,不把商品转个下一家,你就赚不到利润),你还没有买进来,你就先想怎么卖出去,你应该先想失败会怎么样。因为成功的效果是100%或50%之差别根本不是太重要,但是如果一个小漏洞不及早修补,可能带给企业极大损害,所以当一个项目发生亏蚀问题时,即使所涉金额不大,我也会和有关部门商量解决问题,所付出的时间和以倍数计的精神都是远远超乎比例的。我常常讲,一个机械手表,只要其中一个齿轮有一点毛病,你这个表就会停顿。一家公司也是,一个机构只要有一个弱点,就可能失败。了解细节,经常能在事前防御危机的发生。
      可以这样说,就像是军队的“统帅”必须考虑退路。例如一个小国的统帅,本身拥有两万精兵,当计划攻占其他城池时,他必须多准备两倍的精兵,就是六万,因战争启动后,可能会出现很多意料不到的变化;一旦战败退守,国家也有超过正常时期一倍以上的兵力防御外敌。任何事业均要考虑自己的能力才能平衡风险,一帆风顺是不可能的,过去我在经营事业上曾遇到不少政治、经济方面的起伏。我常常记着世上并无常胜将军,所以在风平浪静之时,好好计划未来,仔细研究可能出现的意外及解决办法。
       在谈到经商之道时,李嘉诚提到“好谋而成、分段治事、不疾而 速、无为而治”十六个字,他说若能“拈出这四句话的精髓,生命是可以如此得好”。李嘉诚解释说——
       对于我来说,一场最漂亮的仗,其实是一场事前清楚计算得失的仗。以上四句话是环环相扣、互为因果的。
“好谋而成”是凡事深思熟虑,谋定而后动。“分段治事”是洞悉事物的条理,按部就班的进行。“不疾而速”,你靠着老早有这个很多数据,很多困难你老早已经知道,就是你没做这个事之前,你老早想到假如碰到这个问题的时候。你怎么办?由于已有充足的准备,故能胸有成竹,当机会来临时自能迅速把握,一击即中。如果你没有主意,怎么能“不疾而速”呢?“无为而治”则要有好的制度、好的管治系统来管理。我们现在大概有二十五万个员工,分布在五十五个国家,而我们员工大部分在西方国家,如果你没有良好制度,你没有足够时间去管理。兼具以上四种因素(好谋而成、分段治事、不疾而速、无为而治),成功的蓝图自然展现。
      从一个保险业者的角度来看李嘉诚的十六个字,完全是在诠释用保险规划人生的科学性,我们可以充分体悟“拈出这四句话的精髓,生命是可以如此得好”的深意。
好谋而成——谋就是规划、谋划。孙子兵法说,上兵伐谋。俗语说,人无远虑,必有近忧。这都是在强调规划的重要性。买保险的过程,就是在正视人生风险的过程,就是在进行风险管理的过程,就是对人生进行规划的过程。成功人生,从规划开始。
分段治事——保险的科学性,就是给我们按部就班的机会和时间,不需要我们一次性凑齐一大应急资金。只要你每年愿意拿出一小部分钱放在保险公司(选择期交的缴费方式),就可以在某一关键时刻(保险事故发生时)拥有一大笔急用的现金。这有点像按揭贷款买房子的逻辑——交个首付,还个月供,就拥有了一套理想的房子。
不疾而速——举个例子,选择一年交保费1万元,20年缴费,保额30万的重大疾病保险,你攒钱的过程是不着急的,一年只缴纳1万元,但如果真的患了癌症,保险公司会一次性给付30万元(可以应急)。所以我们说,在银行攒救命钱是走楼梯(一步一个台阶,攒多少花多少,增加点利息而已),在保险公司攒救命钱是坐电梯(虽然交保费和银行存款一样,一年一万,但一旦确诊患了重疾,马上保费变保额,就如同坐了电梯,直达三十万)。
无为而治——这是老子在《道德经》里宣扬的最高智慧。无为不是不作为,而是提纲挈领,抓住重点去作为,按照规律办事情。当我们买足了保险,做足了人生的风险管理,晚年就达到了无为而治的最高境界——养老有养老金(养老保险),生病有救命钱(重大疾病保险),即使死亡,家人也有足够的生活费(保障性保险)。
      在年轻的时候,赚钱的时候,按部就班,买足保险,为未来做好规划,真正做到“上班就是为了不上班,赚钱就是为了不赚钱,花钱就是为了少花钱”,这就是保险的智慧,这就是李嘉诚先生说的“拈出这四句话的精髓,生命是可以如此得好”。